돈 습관을 바꾸면 당신도 부자가 될 수 있다

아마존ㆍ뉴욕타임스 베스트셀러 1위 《7가지 부의 불변의 법칙》 데이브 램지의 신작

《7가지 부의 불변의 법칙》으로 아마존ㆍ뉴욕타임스 베스트셀러 1위에 오른 화제의 작가 데이브 램지의 신작이 출간됐다. 전작이 ‘부를 이루는 7가지 단계별 법칙’을 소개하는 데에 초점을 맞췄다면, 이번 신작 《돈 없이도 돈 모으는 법》은 거기에서 한 단계 더 나아가 각 단계를 달성하기 위해 꼭 알아야 할 세부 사항들을 아주 자세하게 다룬다. 예를 들어 ‘수입의 15%를 은퇴자금으로 투자하라’는 법칙을 두고 이 책은, 은퇴자금을 모아야 하는 이유, 은퇴자금 투자를 시작해야 하는 시기, 왜 하필 15%를 모아야 하는지에 대한 설명, 퇴직연금의 유형, 은퇴자금을 투자할 때 절세하는 법 등 실생활에 꼭 필요한 실용적인 이야기를 들려주며 지금 당장 실행할 수 있도록 강력한 동기 부여가 되어준다. 부를 이루고 싶고, 그 부를 이루기 위한 방법은 대략 알지만, 어떻게 실천해야 할지 몰라 몇 년째 ‘결심’만 하는 사람이 있다면 비로소 이 책으로 부의 지름길에 올라탈 수 있을 것이다.

감사의 말
도움 주신 분들
추천의 글
들어가며

1장 저축
부자가 되는 단계별 돈 관리 법칙
최우선 과제, 최소한의 비상자금 모으기
비상자금을 모으기 위한 저축
물건을 사기 위한 저축
부자가 되기 위한 저축
계획이 전부다

2장 돈
부부의 돈 관리법
싱글의 돈 관리법
부모의 돈 관리법
가족, 친구와의 돈 문제

3장 예산
예산계획이 모든 일의 시작이다
예산계획이 어려운 이유
예산계획을 세우면 좋은 점
예산계획에 도움을 주는 팁들
지금 당장 예산을 짜자

4장 부채
빚을 바라보는 두 가지 관점
신용카드의 역사는 아주 짧다
빚에 대한 잘못된 상식
빚을 청산할 때의 자세
눈덩이 전략으로 빚을 청산하자

5장 신용과 채권 추심
갚아야 하는 빚이 없더라도
신용 점수는 그만 따져라
잘못된 신용평가 보고서를 수정하려면
채권 추심 업체를 상대할 때
채권자와 거래해 빚 깎기

6장 소비
결코 피할 수 없는 마케팅
방어벽을 무너뜨리는 마케팅 기술
목돈이 드는 물건을 구매할 때
현명한 소비를 하기 위해서는

7장 보험
자동차 보험, 주택화재보험, 건강보험
소득보상보험
노인장기요양보험
신분도용보험
생명보험
유언장은 ‘사랑한다’는 말과 같다

8장 거래
협상은 양심에 찔리는 일이 아니다
좋은 거래를 돕는 세 가지 요소

9장 투자
투자를 시작하기 전에
투자는 단순해야 한다
투자 언어를 이해하자
투자의 종류
천천히 꾸준하게 투자하자

10장 은퇴자금과 자녀 학자금
은퇴 후를 위한 자산 늘리기
퇴직연금의 종류
퇴직연금 15%, 어떻게 구성해야 할까
학자금이 부모의 의무는 아니다
학자금을 마련하며 주의할 점
은퇴자금과 학자금 저축을 동시에 하자

11장 일
평생직장 시대는 끝났다
좋아하고 잘하는 일을 하자
일을 구할 때는
부업 또는 사업 시작하기

12장 부동산
마침내 모든 빚을 청산했다면
집을 잘 팔기 위해서는
집을 잘 사기 위해서는
피해야 할 주택담보대출 상품
집 살 때, 이렇게 사자

13장 나눔
돈을 꽉 쥔 채로 인생을 살면
나누면 인생이 달라진다

나오며
부록_ 부자가 되는 자산계획 양식

돈의 주인이 되고 싶다면 따라 하기 쉬운 간단한 몇 가지 원칙만 알면 된다. 원칙은 간단하지만, 그 원칙을 따르는 과정은 결코 쉽지 않다. 아주 험난할 것이다. 단순히 계산하는 것을 넘어 돈은 우리의 행동과 연관되어 있기 때문이다. (…) 모든 문제의 열쇠는 행동이다.
_24쪽, 1장: 저축나이가 몇 살이든, 자녀가 있든 없든, 나는 싱글들에게 두 가지 팁을 주고 싶다. 하나, 매달 예산을 정리할 것. 둘, 경제 멘토를 찾을 것. 다음 장에서 자세히 이야기하겠지만 예산을 짜면 자존감이 높아지고 자신을 책임질 힘이 생기며 스스로를 통제할 수 있게 된다. 계획이 현실화되는 모습을 직접 확인하면서, 목적지에 점점 가까워지고 있다고 생각하면 점차 자신을 믿게 된다.
_61쪽, 3장: 돈매달 들어오고 나가는 돈을 적어두지 않으면 내 자산 상황이 어떻게 돌아가는지 알 방법이 없을 뿐만 아니라 앞으로 발전하기 위한 계획을 세울 수도 없다. (…) ‘예산계획은 돈이 어디로 갔는지 의아해하는 대신 돈에게 어디로 가야 하는지 지시하는 일이다.’
_80~81쪽, 3장: 예산부자들은 “얼마예요?”라고 묻지만 가난한 사람들은 “계약금 얼마에 월 상환금은 얼마예요?”라고 묻는다. 부자가 살 돈이 있다고 하면 정말 그만큼의 현금이 있다는 이야기다. 가난한 사람이 살 돈이 있다고 하면 직장에서 쫓겨나지만 않으면 매달 할부금을 낼 수 있다는 이야기다. 가난한 사람들이 사는 대로 살면 절대로 부자가 될 수 없다.
_117쪽, 4장: 부채현대 사회에서 마케팅은 엄청난 힘을 발휘한다. 그래서 주의하지 않으면 잡동사니가 되어 창고에 처박힐 물건들을 사 모으다가 평생 빈털터리로 살게 된다. 사방팔방에서 우리를 공격하는 마케팅 수법으로부터 스스로를 보호할 방법을 배워서 구매자 위험 부담을 확 줄여나가야 한다.
_156쪽, 6장: 소비보험에 가입하는 이유는 딱 하나, 위험 부담을 줄이기 위해서다. 보험회사는 여러분이 감당해야 할 경제적 손실을 대신 책임져준다. 여러분의 돈이 비를 맞지 않도록 큰 우산을 쓴다고 생각하자.
_176쪽, 7장: 보험나는 그동안 재산이 수백만, 수천만 달러에 달하는 알부자들을 많이 만났는데, 그들 대부분은 지루할 정도로 단순한 투자 계획을 따르고 있었다. 간단한 원칙 몇 가지만 정하고 그걸 오랫동안 지키며 투자했다. 효과가 확실하기 때문이다.
_223쪽, 9장: 투자지금 이 책을 읽고 있는 여러분이 20대 후반이라면 나는 여러분을 백만장자로 만들어주었다. 생각해보자. 20대 신혼부부가 여기에서 배운 내용을 잘 이해해서 앞으로 몇 년 안에 빚도 다 갚고 비상자금도 마련한다면, 30대부터는 수입의 15%를 퇴직연금에 투자할 수 있다. 가계 수입이 4만 달러(약 4000만 원) 정도라고 해도 매달 15%씩 성실하게 투자하면 70세에는 500만 달러(약 50억 원) 이상을 가질 수 있다. 이 부부의 연소득이 평생 4만 달러라고 가정해도 이 정도다.
_263쪽, 10장: 은퇴자금과 자녀 학자금

100만 명의 인생을 바꾼 데이브 램지의
돈 없이도 돈 모으는 법우리는 넉넉지 않은 주머니 사정을 이 한마디로 정리한다. “부자만 더 부자 되는 이 더러운 세상!” 우리는 금수저로 태어나지 못한 자신의 처지를 비관하며, 앞으로의 삶도 크게 다르지 않을 거라고 확신한다. “어차피 이번 생은 글렀어!”라며 도리어 흥청망청 돈을 쓰기도 한다. 근사한 레스토랑에서 먹는 저녁 한 끼를 위해서는 시간도, 돈도 감수하지만 내 돈을 지키기 위한 일은 뭐든 쉽게 포기해버리는 세상이다. ‘어차피 내 월급으로는 할 수 있는 게 없어.’라는 고정관념이 마음 속 깊숙이 자리 잡았기 때문이다. 그런데 여기, 잘못된 돈 습관으로 엉망이 된 100만 명의 인생을 확 바꾸어준 남자가 있다. 빚더미에서 시작해 백만장자가 된 미국 최고의 금융전문가이자 이 책의 저자, 데이브 램지다.
부동산 투자 실패로 20대에 파산까지 경험한 데이브 램지는 인생 최대의 위기 속에서도 기필코 부를 이루겠다는 간절함으로 돈에 대해 공부하기 시작했고, 부자들의 성공 사례를 찾아 읽으며 ‘돈 모으는 법’을 터득해 백만장자가 됐다. 그가 말하는 부자가 되는 법은 우리가 흔히 생각하는 위험한 부동산 투기나 주식투자, 복권과 같은 일확천금과는 거리가 멀다. ≪돈 없이도 돈 모으는 법≫은 일상에서 돈을 절약하고 모으는 방법을 알려주어 근본적인 돈 습관을 개선해주는 ‘강력한 돈의 교과서’다.
데이브 램지는 매주 1600만 명이 듣는 재무 상담 라디오 프로그램 〈데이브 램지 쇼〉를 통해 미국·캐나다 전역에 ‘돈 없이도 돈 모으는 법’을 전파하고 있으며, 동명의 유튜브는 5억 뷰에 달한다. 그는 아마존·뉴욕타임스 베스트셀러 작가로, 현존하는 미국 최고의 ‘돈 멘토’이다.지금 바로 실행 가능한 생활 밀착형 돈 모으는 법!
2년 만에 1억 빚 다 갚고 퇴직연금 계획까지 세운
부부 이야기가 내 얘기가 되는 기적!데이브 램지가 말하는 ‘돈 없이도 돈 모으는 법’은 어렵거나, 이해되지 않거나, 터무니없지 않다. 저축, 예산 수립, 대출, 소비, 보험, 부동산 등 살아가기 위해 꼭 필요한 13개의 요소에서 ‘돈을 아끼고 모으는 법’을 아주 쉽게 전달하는 ‘현실 100% 반영’ 재테크 꿀팁이다.
경제적 위기에 놓였던 사람들이 데이브 램지를 만난 후 어떻게 변화했는지를 담은 책 속 ‘제가 해냈어요!’ 사례를 읽다 보면, ‘이게 진짜 가능하다고?’ 하는 놀라움이 들다가도 한편으로는 ‘그래, 돈 봉투 시스템으로 생활비를 철저하게 관리하면 가능하지.’, ‘가구를 현금으로 사면 할인을 많이 받을 수 있지.’ 등 책에서 익힌 내용을 생활에 바로 적용해보는 자신을 발견할 수 있다. 외벌이 신혼부부가 4개월 만에 빚을 다 갚은 사연, 예산회의를 시작한 지 2년 만에 빚 1억 원과 주택담보대출을 거의 다 청산하고 퇴직연금과 보험 계획을 제대로 세운 부부, 매달 내는 보험료는 반이나 줄이면서도 보험금은 높인 부부, 앞으로 더 투자하지 않아도 장기투자 복리로 30년 후에는 백만장자가 될 수 있는 20대 청년 등 그들이 달성한 결과는 놀랍다 못해 우리와 동떨어져 보이지만, 이 책을 다 읽고 나면 눈앞에 선명하게 그려질 것이다. 지금 당장 무엇을 어떻게 왜 해야 하는지!
데이브 램지는 돈과 관련한 직접적인 솔루션뿐만 아니라, 은퇴자금 계획을 자녀 학자금보다 왜 먼저 세워야 하는지, 어떠한 마음으로 일해야 돈이 모이고 사람이 모이는지, 모은 돈을 어떻게 써야 삶의 기쁨을 두 배로 누릴 수 있는지 등 인생의 지혜도 함께 전달한다. 또한, 촘촘하게 짠 예산계획표, 순자산 점검표, 소득원 관리표 등을 부록으로 실어 책을 읽고 바로 실천할 수 있도록 쉼 없이 독자를 이끌어준다.
≪돈 없이도 돈 모으는 법≫은 그 어떤 책보다도 ‘실행력’에 초점을 맞춘 책이다. 지식을 전달하는 것에 안주하지 않고, 작은 것이라도 실행하게끔 끊임없이 독자들을 독려해 돈이 모이는 경험을 선사한다. 이 책을 한 장 한 장 넘기다 보면 ‘나도 할 수 있겠다.’는 자신감은 물론 ‘당장 실천해야겠다!’는 굳은 의지가 생길 것이다.돈 생각만 하면 앞이 깜깜하고 자존감은 바닥을 쳤던 당신,
이제 경제적 자유를 꿈꿀 때다유튜버 무한배터리 강력 추천!돈은 모으고 싶지만 방법을 모르는 사람, 방법은 아는 것 같은데 행동으로 옮기지 못하는 사람, 여윳돈이 없어서 돈을 모으지 못한다고 생각하는 사람, 하루빨리 부자가 되고 싶은 사람 등 ‘돈’만 생각하면 앞이 깜깜하고, 가슴은 답답하고, 자존감은 바닥을 친다면 지금 당장 이 책을 읽어야 한다.
요즘 나오는 재테크 책들은 자극적인 카피로 사람의 마음을 홀리지만 ‘지금 월급으로는 영원히 부자가 될 수 없다.’는 사망선고문과 같아 오히려 사람의 마음을 괴롭게 한다. 평범한 직장인 월급으로는 감당하기 어려운 금액이 시드머니인 경우가 많고, 어떤 책은 투자를 위한 대출을 장려하기도 한다.
하지만 데이브 램지의 돈 모으는 법은 자괴감이나 무력감이 아닌, ‘이 부분은 이렇게 적용해봐야겠어.’, ‘그래, 이 부분에서 돈이 새고 있구나.’와 같이 나의 돈 습관을 되돌아보고 그 즉시 개선할 수 있도록 도와준다. 이 책을 읽고 돈을 모을 때는 시드머니도, 어려운 주식투자 공부도 필요 없다. 저자의 쓴소리를 빠짐없이 흡수해서 결국 해내고야 말겠다는 ‘자세’만 준비하면 된다.
유튜브에 〈평범한 39세 회사원이 8년 만에 5억을 모은 과정〉, 〈평범한 39세 회사원이 주식투자 5개월 만에 5억을 잃은 과정〉 시리즈를 연재하고 있는 유튜버 무한배터리는 이 책을 강력 추천하며 “이 책의 저자가 말하는 생활 방식을 10년 가까이 따르며 돈을 모았으나, 그중 단 한 가지를 간과한 탓에 돈을 잃고 말았습니다.”라며 이 책에 담긴 13개의 요소를 단 하나도 소홀히 하지 말고 꾸준히 실천해나갈 것을 강조했다.