어린이 주식계좌 운용 노하우 공개!

염승환(이베스트투자증권 디지털사업부 이사)

우리 아이 주식계좌, 만들어 놓고 언제까지 방치만 해야 할까? 아이의 미래를 위해 엄마 아빠가 지금 당장 시작해야 할 것, 적은 돈으로 목돈을 만드는 비법이 있다! 아동수당과 하루 5,000원으로 20억 원을 물려주는 방법을 공개한 《우리 아이를 위한 부의 사다리》가 출간되었다! 평범한 월급쟁이 아빠의 해답, 《우리 아이를 위한 부의 사다리》는 아동수당과 하루 5,000원으로 초등학교 입학 전까지 2000만 원을 모아 아이에게 증여하는 방법을 제시한다. 또한 이 돈으로 과거부터 이미 안정성을 검증받은 확실한 투자 전략 3가지 ‘6040전략’, ‘올웨더 포트폴리오’, ‘가속 듀얼 모멘텀’을 활용하여 우리 아이의 미래 자산을 제대로 관리하면 아이가 성인이 될 때 20억 원을 모을 수 있는 방법을 알려 준다. 아이의 미래를 준비하기 위한 투자는 반드시 필요하다. 주린이의 등대 염승환, 재테크 연금술사 김성일, 투자왕 김단테 저자도 추천한 안전하고 확실한 방법으로 꾸준히 지속할 수 있는 재테크를 시작하자. 1년에 한 번, 리밸런싱까지 단 10분! 아이가 성장하는 동안 누릴 수 있는 복리의 혜택으로 아이의 미래를 바꾸자!

추천사
Prologue 아이의 평생을 바꿀 재테크를 결심하다!

Part 1. 재테크, 늦었다고 생각할 때 진짜 늦었다

Chapter 1. 당신의 아이를 부자로 키우고 싶다면?!
언제까지 금융문맹 부모로 살 것인가
내 아이는 월급쟁이가 아니었으면 좋겠다!
사람의 노동, 돈의 노동
국ㆍ영ㆍ수보다 금융 교육부터
내가 하는 투자, 남이 하는 투기
하루 5,000원의 가치
잃지 말라, 절대로 잃지 말라

Chapter 2. 가만히 있으면 나보다 가난해지는 아이들
단군 이래 처음으로 부모보다 가난한 세대
부자 나라, 가난한 국민: 낮은 경제 성장률
4차 산업혁명의 민낯: 높은 실업률
우리 앞에 닥친 위험: 영끌과 N포 세대
마이너스 금리 시대

Chapter 3. 당신의 투자를 어렵게 만드는 것들
전문가는 원숭이보다 수익률이 나쁘다?
국내 주식도 어려운데 해외 주식이라고 쉬울까?
주가가 곤두박질쳐도 배당주는 과연 무사할까?
그렇다면 1등 주식은 괜찮을까?


Part 2. 바로 시작할 수 있는 우리 아이 부자 만들기 프로젝트

Chapter 4. 우리 아이 부자로 만드는 마법의 열쇠: 복리와 시간
땅 부자 이야기에서 깨달은 것
친구가 강남 가면 배가 아프다
복리와 시간이라는 ‘절대반지’
32조 달러를 날린 맨해튼 인디언
하루아침에 10경 달러를 벌어들인 사람
아이의 미래를 바꿀 종잣돈의 힘
알맹이는 합리적, 실천은 초간단! 실속 있는 투자 전략

Chapter 5. 적은 돈으로 시작할 수 있는 확실한 투자 방법
손실을 최소화할 수 있는 자산 배분 전략
ETF, 진짜 뭔가요?
미성년 비과세 구간 공략하기
아동수당으로 입학 전까지 2000만 원을 만들자
아이 증권 계좌 개설하기
증여부터 해야 하는 이유
증여 신고 따라 하기


Part 3. 이제는 실전이다! 시간을 돈으로 바꾸는 3가지 전략

Chapter 6. 이 정도 개념은 정리하자
적은 리스크, 높은 수익은 상관계수에 달렸다
고통 지수, 최대낙폭
복리의 효과를 확인하려면 연환산수익률을 보라!
원달러 환율일까, 달러원 환율일까?
채권과 금리의 관계
환율에 울타리 두르기
전 세계 주식시장 흐름의 척도, S&P500지수

Chapter 7. 주린이도 할 수 있는 가장 쉬운 투자: 6040전략
전통적인 자산 배분 6040전략
6040전략 따라 하기
6040전략의 ETF, 어떤 걸 사야 좋을까?
리밸런싱도 필요 없다, ‘AOR ETF’

Chapter 8. 모든 계절에 대비할 수 있는 다기능 투자: 올웨더 포트폴리오
올웨더 포트폴리오의 시작, 레이 달리오
자산의 위험도를 동등하게 맞추는 리스크 패리티 전략
한국형 올웨더 포트폴리오
한국형 올웨더 포트폴리오 따라 하기
리밸런싱은 언제가 적당할까?
리스크 패리티 전략도 리밸런싱도 필요 없는 ‘RPAR ETF’

Chapter 9. 창과 방패를 모두 가진 투자: 가속 듀얼 모멘텀
모멘텀은 달리는 말과 같다
수익률 하락을 방어하는 절대 모멘텀
수익률 상승 시 진격하는 상대 모멘텀
듀얼 모멘텀의 시작, 게리 안토나치
듀얼 모멘텀 전략을 업그레이드하라
최악의 상황에서도 수익을 내자
한국형 가속 듀얼 모멘텀 전략
한국형 가속 듀얼 모멘텀 전략 따라 하기

Chapter 10. 나만의 전략 만들기
거장의 전략에는 이유가 있다
미국 펀드와 호환되는 ETF 찾기
혼합 전략도 유용하다
나를 위한 투자, 연금 저축 펀드
막간을 이용한 동적 자산 배분

Epilogue 확실하게 당첨되는 복권을 긁자!

부록1 포트폴리오 비주얼라이저 간단 사용법
부록2 상관계수 구하기

아이를 위한 투자 방법을 고민하면서 수많은 자료를 살펴보았다. 아이들 종잣돈 마련, 용돈 관리에 대한 책에서도 실제 투자 전략을 발견하기는 어려웠다. 그래서 오랫동안 연구한 내 방법을 공유하기로 했다. 아이를 부자로 키우고 싶다면, 여기서 소개하는 실천 전략을 꾸준히 따라 하면 된다. _본문 21페이지종잣돈 2000만 원이 연간 복리 수익 20퍼센트로 30년이 지나면 47억 5000만 원이 된다. 반면, 단리 20퍼센트로 30년이 지나면 2000만 원은 1억 4000만 원이 된다. 46억 1000만 원의 차이, 이는 복리의 힘이다. 1억 4000만 원과 47억 5000만 원이 있다. 어떤 걸 선택해야 할지는 이미 정해졌다. _본문 95페이지목표는 적은 돈을 투자로 굴려서 아이가 성인이 되었을 때 목돈으로 내어 주는 것이다. 부모가 직접 투자로 큰돈을 만들어 증여할 경우 증여세를 내야 한다. 그러나 아이가 어릴 때 증여해서 돈이 불어나면 수익에 대한 증여세를 부담할 필요가 없다. 혜택을 극대화하기 위해선 아이가 어렸을 때 최대한 빨리 증여해서 아이 계좌에서 자산이 늘어나도록 해야 한다. _본문 114페이지주식에만 100퍼센트 투자할 경우 MDD는 -50퍼센트 이상으로 투자금이 반토막 나는 데 반해, 채권이 40퍼센트 섞여 있는 6040전략의 경우 MDD는 대략 -28퍼센트 정도로 -20퍼센트 이상 위험도가 줄어든 것을 확인했다. 이렇듯 채권은 주식시장이 하락 국면일 때 하락폭을 제한한다. ‘수익률은 크게 손해 보지 않으면서 하락폭을 줄이는 것’이 주식채권 6040전략의 목적이다. _본문 154페이지올웨더 포트폴리오 전략은 전통적인 방식의 6040전략보다 변동성(위험)을 관리하기에 안정적이다. 일반적으로 포트폴리오 전체 위험도에는 채권보다 주식이 더 크게 관여하도록 구성된다. 주식의 수익률이 더 높기 때문이다. 리스크 패리티 전략은 각 자산의 리스크(위험)를 동등하게 맞추기 위해서 주식의 비중을 낮추고 채권의 비중을 높인다. 그러면 주식과 채권 전체 포트폴리오의 변동성이 같아진다. _본문 178페이지듀얼 모멘텀의 단점을 해결하기 위해서 개발된 것이 가속 듀얼 모멘텀 전략이다. 각 단점에 대한 개선 방법을 제시했다. 첫 번째, 모멘텀 기준을 조정하여 1, 3, 6개월 수익률 평균을 사용한다. 시장의 최신 경향을 빠르게 반영하여 가속 모멘텀으로 만들었다. 두 번째, 미국 제외 글로벌 주식 대신 미국 주식과 상관성이 낮은 글로벌 소형주로 교체하여 미국 시장의 영향을 축소시켰다. 세 번째, 회사채를 제외한 장기 국채로 주가와의 상관성을 낮추었다. _본문 207페이지나는 전략을 선택할 때 핵심 중 하나로 단순함을 추구했다. 출퇴근 버스, 지하철에서 마주하게 되는 엄마·아빠의 모습을 보면서 반드시 그래야만 한다고 생각했다. 바쁘고 힘든 생활전선도 모자라 또 시간을 내어 복잡하고 이해하기 어려운 전략을 실행하는 것은 한두 번 가능할지는 몰라도 계속 유지하는 것은 불가능하기 때문이다. _본문 240페이지

투자는 일찍할수록 좋다, 어린이 주식계좌 잘 굴리는 법 공개!우리나라는 2019년부터 만 7세(생후 84개월)까지 가구 소득과 관계없이 매월 10만 원씩 아동수당을 지급한다. 《우리 아이를 위한 부의 사다리》는 아이 탄생 직후부터 받는 아동수당에 부모가 하루 5,000원씩을 보태 아이가 초등학교에 입학하기 전까지 종잣돈 2000만 원 모으기를 제안한다. 가능하다!종잣돈 2000만 원이 연간 복리 수익 20퍼센트로 30년이 지나면 47억 5000만 원이 된다. 반면, 단리 20퍼센트로 30년이 지나면 2000만 원은 1억 4000만 원이 된다. 46억 1000만 원의 차이, 아이의 미래를 위해 무엇을 선택해야 할지는 이미 결정되었다.우리는 일상에서 엄청나게 많은 수의 재테크를 접한다. 초기에는 열심이지만 바쁜 일과에 치이다 보면 어느새 계좌는 방치되기 일쑤다. 그러나 내 아이의 미래를 위한 투자라면 그래서는 안 된다. 일찍할수록 복리의 혜택을 최대한 많이 누릴 수 있다. 더 늦기 전에 제대로 된 투자를 시작할 때이다.주린이의 등대 염승환, 재테크 연금술사 김성일, 투자왕 김단테 저자 추천프로들도 인정한 실속 있는 재테크《우리 아이를 위한 부의 사다리》는 아이의 증권계좌를 개설하는데 필요한 내용부터 요목조목 안내한다. 계좌개설에 필요한 서류, 개설 후 종잣돈을 모아 증여신고를 하는 방법, 증여신고에서 특히 신경 써야 할 것 등을 단계별로 차근차근 제시하여 재테크에 익숙하지 않은 엄마ㆍ아빠도 거뜬히 해낼 수 있도록 정리했다.증여신고를 마치면 미성년자에게 증여할 때 적용되는 비과세 한도액 2000만 원으로 증여한 계좌에서 안전하고 확실하게 돈을 불릴 방법을 본격적으로 소개한다. ‘6040전략’, ‘올웨더 포트폴리오’, ‘가속 듀얼 모멘텀’ 각각은 투자 전문가를 포함한 다수의 투자자들로부터 현재까지도 사랑받는 검증된 전략으로, 시장이 상승할 때와 하락할 때 두 상황을 모두 수익으로 연결시킬 수 있는 방법을 알려 준다. 프로들도 인정한 합리적인 내용에 실천 방법까지 간단한 실속 있는 재테크를 마다할 이유는 없다. 1년에 한 번, 투자에 필요한 시간 최대 10분. 어린이 주식계좌 운용 노하우 3가지로 내 아이의 미래를 바꾸자!월급쟁이, 재테크 잘하는 아빠, 아이에게 20억 원을 선물하기로 결심하다!월급쟁이, 두 아이의 아빠인 저자는 부산대학교에서 기계공학을 전공했고, 한국과학기술원(KAIST)에서 기계공학 석사 학위를 받았다. 대학원 졸업 후 엘지산전(현 LS ELECTRIC(주)), 삼성전자 등 유수의 기업을 거쳐 현재는 지구를 지키는 환경 기업에서 엔지니어로 근무 중이다.은퇴 후 생활자금을 마련하는 것도 중요했지만 예측할 수 없는 미래를 살아가야 할 자녀를 위해 자산을 준비하고 싶은 마음이 무엇보다 간절했다. 아이가 성장하는 동안 과거부터 이미 검증된 안전한 전략을 활용하여 복리의 혜택을 누리는 것이 아이에게 부의 사다리를 만들어줄 수 있는 지름길임을 깨달았다. 어느 누구나 이해하기 쉽고 관리에 많은 시간을 필요로 하지 않으며 간단하게 실천할 수 있는 전략을 끊임없이 탐색했고, 마침내 그 해답을 찾아냈다.