은퇴 후 30년은 50부터 돈 굴리기로 결정된다

50대의 돈 굴리기는 이전과는 완전히 달라야 한다고 주장하는 책 〈50부터 절대 잃지 않는 돈 굴리기〉가 출간됐다. 저자가 이렇게 주장하는 이유는 분명하다. 50대에 큰 손실을 입으면 회복이 힘들고, 50부터 돈을 어떻게 굴리느냐에 따라 은퇴 후 삶이 완전히 달라지기 때문이다. 그렇기에 50대의 돈 굴리기는 원금은 절대 잃지 않는 방법이어야 하고 수익은 안정적이고 꾸준해야 한다고 말한다. 이 원칙에 맞는 상품 14가지와 돈 굴리기 노하우를 정리해 한 권에 담았다. 저자는 20년간 삼성증권, 동부증권 포춘클럽, SC제일은행 PB센터를 거쳐 메리츠증권 광화문 금융센터에서 PB로 근무하면서 50대 고객의 자산을 크게 불려 명성을 쌓은 ‘50대 금융전문가'다. 저자가 20년간 수많은 50대 이상 고객을 상담하면서 가장 많이 들었던 요청이 ‘원금을 절대 잃지 말아달라’였다. 다음으로 많이 들었던 요청은 ‘수익은 안정적으로 꾸준히 늘려달라’였다. 저자는 이 원칙에 맞는 상품을 집요하게 찾고 또 찾고, 직접 가입해보고, 가입한 후에도 계속 체크하며 검증했고, 그렇게 결정한 상품으로 고객의 돈을 굴렸다. 저자를 찾는 고객은 점점 많아졌다. 책에 소개한 내용은 저자가 20년간 피땀 흘려 노력한 결과물이자 수많은 고객에게 검증받은 상품들이다. 책은 50대가 절대 잃지 않고 돈을 굴리는 방법으로 세 가지를 제안한다. 먼저 새 나가는 돈을 지키는 방법이다. 50대는 이 방법만으로도 종잣돈을 만들 수 있다고 말한다. 그리고 원금을 잃지 않으면서 안정적으로 꾸준히 수익을 내는 투자 상품 14가지와 이를 굴리는 방법을 소개한다. 50부터는 3층 연금을 어떻게 굴려야 하는지, 세금을 적게 내며 연금을 꺼내 쓰는 방법은 뭔지도 담았다. 세계 최고 부자 중 한 명으로 꼽히는 워런 버핏도 50에는 지금 자산의 1%에 불과했다며, 돈 굴리기, 50부터 시작해도 절대 늦지 않다고 저자는 힘주어 말한다. 돈을 굴릴 시간과 투자 상품 역시 충분하다고 말한다. 은퇴가 눈앞에 있는 50대뿐 아니라 50을 바라보는 사람들도 이 책에서 목표에 맞는 돈 굴리기 방법을 찾을 수 있을 것이다.

프롤로그_50부터 기억해야 할 투자 원칙!
원금은 절대 잃지 말고 안정적으로 꾸준히 돈을 굴려라

Chapter1. 새 나가는 것을 막고 가진 것은 지키는 것부터
1. 워런 버핏이 50세 이후에 얻은 것
2. 인생 2막, 창업인가? 비트코인인가?
3. 의외로 잘 모르는, 연말정산 제대로 파헤치기
4. 집 두 채 안고 절세까지
5. 똑똑한 보험 리모델링 A to Z

Chapter2. 50부터 잃지 않고 돈 굴리는 투자 상품 총정리
1. 먼저 알아두어야 할 절세 상품, ‘ISA’의 모든 것
2. ‘ELS’ 저금리 시대 매력 있는 투자 습관
3. 50대의 펀드는 다르다
4. 월급 받듯 안정적으로 ‘인컴 펀드’
5. 인생에 한 번은 력셔리하게 투자하라
6. 50대를 위한 추천 종목 10
7. 코로나 이후를 전망하는 ETF 투자
8. 작지만 알찬 수익 ‘공모주 청약’
9. 소소한 즐거움 ‘리츠’ 투자
10. 똘똘한 집 한 채를 원하는 50대라면?
11. 아파트 한 채 + 여윳돈이 있는 50대라면?
12. 부동산 자산이 총 자산의 50% 이상인 50대라면?
13. 안정적인 수익형 부동산을 노린다면?
14. 살면서 월세 받는 부동산을 원한다면?

Chapter3. 은퇴 후를 지켜주는 보호막, 3층 연금 쌓기
1. 국민연금 밀당의 법칙
2. 퇴직연금, 과연 알아서 굴려 줄까?
3. 개인연금, 장수 리스크에 대비하라

돈 굴리기. 50부터 시작해도 절대 늦지 않다50대가 되면 그동안의 인생을 뒤돌아볼 여유가 생긴다. 얼마 후 은퇴하고 나면 그간 미뤄놓았던 취미나 여가생활도 즐기며 살겠노라 나름의 계획도 세워본다. 그런데 수중에 돈이 없다. 그동안 허투루 쓴 기억도 없는데 도대체 어디로 증발한 것일까? 행복한 은퇴 이후를 꿈꾼 것도 잠시, 막상 여윳돈 한 푼 없는 슬픈 현실에 막막해진다. 앞으로 남은 기나긴 인생을 어찌 살아가야 하나 두려움이 밀려온다. 하지만 걱정하지 말자. 저자는 돈 굴리기는 50부터 시작해도 절대 늦지 않다고 말한다. 현실을 깨달은 바로 지금이 노후를 대비할 적기다. 지난 20년간 50대 이상의 고객의 자산을 굴려 준 ‘50대 금융 전문가’인 저자의 말이다. 저자는 50부터 시작해도 늦지 않는 돈 굴리기 3단계 비법을 소개한다. 첫 번째, ‘나가는 돈 줄이기’다. “지금 여기서 나가는 돈을 어떻게 더 줄여요?” 묻는다면, “연말정산 잘하고 있나요?” 혹은 “보험은 어떻게 들어 있나요?” 하고 되묻는다. 세금을 줄이고, 보험 리모델링만 잘해도 나가는 돈을 차곡차곡 모아 종잣돈을 만들어 투자할 수가 있다는 것이다. 이외에도 다양한 절세 수단을 알려준다. 두 번째, ‘돈 불리기’다. 50대에 돈 모으기는 이미 늦은 것이 아닐까 생각하는 이들에게 저자는 “절대 늦지 않았다. 다만 50대의 투자는 30~40대 때와는 달라야 한다”고 조언한다. 젊었을 때는 고수익을 노리고 과감한 투자를 할 수도 있으나 50대는 무엇보다 안정적으로 돈을 모아야 하는 시기다. 책에서는 이 원칙에 따라 변동성이 큰 종목보다 안전한 주식을, 자칫 잘못하다가 오래 돈이 묶일 수 있는 재건축 · 재개발 지역 투자보다는 소액으로 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 알짜배기 부동산 투자 상품들을 소개한다. 그리고 저금리 시대 매력 있는 은행 상품들과 청약 및 경 ㆍ 공매 활용법, 월급처럼 안정적인 펀드 등 제대로 돈 불리는 상품 14가지를 소개한다. 세 번째, ‘3층 연금 준비하기’다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등은 노후를 위해 반드시 준비해야 하는 상품으로 연금은 노후 자금의 부담을 줄이는 데 중요한 역할을 한다. 의외로 연금을 소홀히 여기는 많은 사람들에게 저자는 장수 리스크에 대비할 수 있는 최후의 보루인 3층 연금의 운용 방식과 관리 노하우를 빠짐없이 알려 준다. 이 책에서 언급한 상품들은 대형 증권사 및 은행에서 오랜 기간 다양한 고객들의 자산을 관리해 온 필자가 20년 이상 피땀 흘려 찾아낸 노력의 결실이다. 이 상품들은 잠깐 화려하게 타올랐다가 사라지는 불꽃이 아닌 밤새도록 뭉근하게 곁을 데워 줄 모닥불 같은 선물이다. 다만 절대 잊지 말아야 할 것이 있다. 풍요로운 ‘50 이후’를 기대하는 우리가 꼭 명심해야 할 내용이자, 세계 최고의 투자 전문가 워런 버핏의 명언이다. 첫째, 절대로 돈을 잃지 말자, 둘째, 첫 번째 룰을 절대 잊지 말자!