먹을 것 못 먹고 입을 것 못 입는 몹쓸 절약, 영혼을 갈아넣은 몹쓸 저축은 이제 그만! 90년대생에게 딱 맞는 ‘청춘의 재테크’를 알려줄게!

“오늘 마신 한 잔의 카페라테에 죄책감을 느꼈다면 이 책을 읽어라!” 10년 뒤 행복을 위해 오늘의 행복을 포기하지 마! 90년대생에게는 90년대생의 재테크 방법이 있다! 젊은 저자가 같은 세대인 2030에게 건네는 솔직하고 정직하고 진실한 재테크 조언. ‘열심히 일하는데 왜 늘 돈이 부족할까?’ 열심히 일하는 직장인들이 품는 최고의 수수께끼를 속 시원하게 풀어주고, 경제적으로 독립하여 처음으로 내 돈을 내가 관리하기 시작하는 2030들에게 스트레스 받지 않는 돈 관리의 비법을 전해준다. 성공한 ‘꼰대’들이 들려주는 ‘열심히 돈 벌고 열심히 저축하면 부자가 된다’ 식의 억압적이고 강박적인 재테크 대신에 나는 누구인지, 그리고 나에게 진정한 행복이란 무엇인지를 되새김질하면서 하루하루의 소확행과 나 자신을 우선순위에 놓는 재테크라는 기치 아래 7가지 돈 관리 비법을 찬찬히 알려준다. 돈을 둘러싼 내용이지만 읽다보면 삶이란 무엇이며, 행복이란 무엇인지를 곰곰이 생각하게 만드는, 에세이 스타일의 대단히 독특한 재테크서이다.

프롤로그 : 욜로는 좋지만 굶어 죽긴 싫어

1장 돈이 없을수록 돈 관리가 중요하다
“저는 관리할 돈이 없는데요?” - 돈이 없을수록 돈 관리가 중요하다
경제 신문 읽어라, 거시 경제 분석해라? - 정보 따라잡기의 강박을 버려라
나무보다 숲을 보라 - 꼼꼼하지 않아도 괜찮아
어깨의 힘을 빼고, 설렁설렁 - 돈 관리로 스트레스 받지 마라

2장 힘을 빼면 돈 관리가 쉬워진다
‘카페라테 효과’가 불편한 이유 - 하루하루의 작은 행복도 중요하다
소비야, 미안해? - 절약이 절대 기준이 될 때 모든 소비는 죄악이 된다
다이어트와 돈 관리는 닮았다? - 돈 관리의 첫걸음은 통제가 아니라 관찰이다
원치 않는 숫자를 보여주는 가계부? - 나답게 사는 선택에 따른 손해를 기꺼이 감수하자
○○살이면 얼마나 모았어야 할까요? - 돈은 목적이 아닌 수단이다
어른의 조건은 경제적 독립? - 도움을 받아들일 때 사람은 겸손해진다

3장 지출에 이름을 붙여준다
모든 지출에는 집이 있다
‘통장’이 ‘텅장’ 되는 비밀을 풀다 - 고정비
먹고사는 대견한 나, 쓰담쓰담 - 생활비
좋아한다면 지갑을 활짝 열어도 좋다 - 활동비
그럴싸함이 주는 위안 - 꾸밈비
나 혼자 안 산다 - 기여비
자동차 먹여 살리기 - 차량비
예상 못한 일은 일어나기 마련 - 예비비
지출을 알아야 예산을 짠다

4장 오늘이 행복해지는 머니 다이어리
가계부는 훌륭한 일기장이다
1단계 : 수입은 영혼까지 끌어모은다
2단계 : 지출은 제자리에 정리정돈
3단계 : 지출만 보면 안 된다
4단계 : 예산을 세웠다, 그다음에는?
5단계 : 소비의 반복 패턴을 찾아라!
6단계 : 최고의 지출, 최악의 지출은?
7단계 : 1년치를 더해서 12로 나누면 생기는 일

5장 안 쓰는 게 저축이다
너무 멋진 계획은 이제 그만! - 소비와 저축의 균형을 맞춰라
‘살까’ 와 ‘말까’ 사이에서 - 결정에는 책임이 뒤따른다
쓰고 싶은 대로 쓴 사람의 최후 - 돈으로 살 수 있는 즐거움은 잠깐이다
사고 싶으면 다 사라, 단-- - 쉬운 소비자는 이제 그만!
일단은 스톱, 너무 힘들면 고 - 안 써보기 실험을 해보자
탐나는 걸 어떡해! - 욕망해도 괜찮아
너무 힘들면 바꿔봐 - 돈 쓰기 어려운 환경으로 만든다
빚이 있는데 저축을 한다고? - 조삼모사의 함정에 빠지지 않으려면

6장 내일의 나도 행복하려면
1단계 : 적금아, 너의 이름은-- - 왜 돈을 모으는지부터 생각한다
2단계 : 약은 약사에게, 저축은 적금에게 - 투자를 위한 변명
3단계 : 천 리 길도 한 걸음부터 - 작은 성공이 큰 성공을 부른다
4단계 : 저축은 좌우의 날개로 난다 -저축의 균형을 확인한다
5단계 : 한 치 앞을 모른다, 그래서 보험 - 큰 질병에도 대비한다
6단계 : 국가의 도움을 받는다 - 공공정책의 활용
7단계 : 한 달에 한 번은 순자산을 생각해줘 - 매달 순자산을 기록한다

7장 돈이라는 거울에 나를 비춰봐!
짜장, 짬뽕 고르기도 어려운데 - 다 갖고 싶은 나도 괜찮아
손바닥만한 치즈케이크가 꼭 필요한 순간 - 자꾸 눈치를 보는 나도 괜찮아
배보다 배꼽이 더 큰 ‘쿠폰’과 ‘할인’ - 쿠폰과 할인에 약한 나도 괜찮아
‘시발 비용’을 위한 변명 - 변화가 필요한 나도 괜찮아
그 포도는 신 포도였을까? - 부러우면 부러운 것을 해보는 나도 괜찮아
신상 노트북이 나에게 미치는 영향은? - 새로운 정체성을 구매하는 나도 괜찮아
지출은 실패일까, 손해일까 - 계획대로 안 되는 나도 괜찮아

에필로그 : 별 볼 일 없고 소중한 나

제가 재테크 책을 읽으면서 가장 불편했던 부분은 하루 한 잔의 커피 값을 아끼면 적지 않은 돈을 모을 수 있다는 ‘카페라테 효과’였습니다. 커피 한 잔을 5,000원이라 계산하면 한 달이면 15만 원이고, 1년이면 180만 원이 되는 셈이니 분명 적지 않은 돈은 맞지요. 이 ‘카페라테 효과’ 는 무심코 소비하는 작은 지출들을 아껴보자는 주장에 많이 인용되곤 합니다. 하지만 저는 이 같은 설명 앞에서 쉽게 고개를 끄덕일 수 없었습니다. 하루 한 잔의 커피를 아껴 1년 뒤 180만 원을 모은다고 해서 제가 더 행복해질지 확신할 수없었기 때문입니다. 하루에 5,000원을 아끼는 게 엄청나게 어려운 일은 아니겠지 만, ‘ 힘들게 돈 버는데, 이것도 못 써? ’ 하는 마음이 드는 것도 사실입니다. 오늘의 작은 행복들을 지연시키면 내일은 정말 큰 행복을 느낄 수 있을까요? _본문 22~23쪽 ‘카페라테 효과가 불편한 이유’ 중에서지금까지 가계부를 썼던 것처럼 일렬로 쓴 돈을 쭉 나열만 해놓으면 내가 어떻게 돈을 쓰고 있는지가 잘 파악되지 않는다는 것입니다. ‘오늘 커피에 얼마를 썼다’, ‘어제는 책을 사는 데 얼마를 썼다’ 등 이 모든 지출은 하나의 데이터입니다. 그런데 이들 데이터를 그대로 나열만 해서는 의미 있는 정보가 되지 못합 니다. 식비에 얼마를 썼다, 옷값에 얼마를 썼다…… 그래서 결론이 무엇인가요? 식비에 얼마를 쓰고, 옷값에 얼마를 쓴 게 잘 쓴 건가요 못쓴 건가요? 당최 알 수가 없습니다.
이러한 무수한 데이터가 유용한 정보가 되려면 데이터를 의미 있는 기준에 따라 분류해야 합니다. 바로 이 지출이 내 삶에서 무엇을 위한 지출인가에 따라 분류하는 것이지요. 모든 지출에는 그 돈을 지출함 으로써 얻고자 하는 목표가 있습니다. 단순히 식비와 옷값에 얼마를 썼다는 기록은 그것이 적절한지 아닌지를 평가하는 데는 부족합니다. 하지만 나를 꾸미는 데 한 달에 얼마를 썼는지, 여가 생활을 위해서는 얼마를 썼는지를 알게 되면 그 금액의 적절성을 평가하기가 한결 쉬워집니다. 그래서 각각의 지출을 내 삶에 의미가 있는 목표, 이유에 따라 좀 더 크게 분류하는 것입니다. 그러면 각자 따로 놀던 데이터가 비로소 정보가 되어 그 적절성을 평가하기가 용이해집니다. _본문 66~67쪽 ‘모든 지출에는 집이 있다’ 중에서

오늘도 월급은 통장을 스쳐지나가고,
내가 번 돈은 모두 어디로 갔을까?
사람들은 말한다. 하루 한 잔의 커피를 참으면 일 년 뒤에 180만원이 생긴다고. [나의 첫 번째 머니 다이어리]의 지은이는 묻는다. ‘그러면 행복할까요?’ 10년 뒤의 행복을 위해 오늘의 행복, 지금 당장 나를 행복하게 해주는 수많은 것들을 무조건, 강박적으로 나를 힘들게 하면서까지 참아야만 할까? 저자는 단호하게 말한다. 그렇지 않다고.
왜 돈을 모을까? 왜 절약을 할까? 그 모든 것은 내가 행복해지기 위해서이다. 그런데 행복하지 않으면서까지 돈을 모으는 것은 과연 좋은 것일까? 지은이는 일상의 모든 것에서 자신을 통제하는 ‘몹쓸 절약’과 내 수입의 대부분을 저축하면서 모든 것을 참고 또 참아 큰돈을 마련하라는 ‘몹쓸 저축’을 권하지 않는다. 삶에서 가장 중요한 것은 나의 행복이므로 내가 행복하지 않으면 어떤 것도 의미가 없다는 것이다. 그리고 말해준다. 돈 관리, 설렁설렁 해도 괜찮다고. 그렇게 해도 인생 망하지 않는다고 말이다. 오늘 하루 열심히 살았던
나를 위한 소비는 가치 있다, 난 소중하니까!
20대 후반이나 30대 초반에 많은 이들이 독립을 한다. 집을 떠나 ‘나 혼자’ 살기 시작하는 것이다. ‘나 혼자 산다’는 말의 숨은 의미는 ‘경제적으로 자립’한다는 것이다. ‘혼족’들은 익숙하지 않은 수많은 상황이나 문제에 직면한다. 그중에서도 열심히 일해서 벌어들인 내 돈을 어떻게 관리하고 불려 갈 것인가, 하는 문제는 가장 중요하다. ‘많이 버는 사람은 잘 관리하는 사람을 절대로 이길 수 없다’는 재테크의 기본 속설이 있듯이, 꼼꼼한 돈 관리는 재테크의 기본이다.
가장 손쉽게, 가벼운 마음으로 할 수 있는 돈 관리의 비결은 역시 가계부다. 지은이 역시 이 부분을 대단히 강조한다. ‘비결이 겨우 가계부?’라고 실망하기에는 이르다. 지은이가 제안하는 가계부는 콘셉트가 전혀 다르다. 무엇보다 큰 전제는 ‘오늘의 행복’을 위한 소소한 지출 행위들이 나의 행복에 큰 영향을 미친다는 것을 인정하고 시작하자는 것이다.
우리가 일반적으로 쓰는 가계부는 하루하루의 수입과 지출을 쭉 적어 내려가는 식이다. 그러나 지은이가 제안하는 가계부는 의미 없는 숫자의 나열이 아닌, 지출을 목적과 의미에 따라 7가지로 분류하는 독특한 방식이다. 예를 들어 일반적인 가계부라면, 맛있는 한 잔의 카페라테를 마신 우리는 이렇게 기록한다.카페라테 5000원 간식반면에 [나의 첫 번째 머니 다이어리]는 이렇게 쓰자고 제안한다.카페라테 5000원 생활비카페라테는 물론 ‘간식’이기는 하지만, 내가 살아가는 데 꼭 필요한 생활재로 보아 생활비로 분류해주는 것이다. 이처럼 내가 한 소비에 ‘이름’을 붙여서 불러준다. 이런 항목이 쌓이면 나의 소비활동과 삶의 궤적이 한눈에 보이게 된다. 이름을 불러주기 전에는 하나의 숫자에 지나지 않았던 것들이 ‘생활비’라는 이름을 붙여주는 순간, 일상의 흔적이라는 실체를 드러낸다. 숫자가 내 삶의 유의미한 기억으로 변신하는 것이다. 지은이가 제안하는 ‘소비의 이름’은 모두 7가지로, 다음과 같다.고정비 / 생활비 / 꾸밈비 / 기여비 / 활동비 / 차량비 / 예비비그다음에는 가계부를 쓰기 시작했을 때 더 도움이 되는 7단계의 조언이 더해진다. 모든 수입을 꼼꼼하게 기록한다, 지출을 제자리에 정리한다, 지출만 들여다보지 말고 수입도 함께 보라, 예산이라는 가이드라인을 정하고 지출을 가늠하라, 소비의 반복 패턴을 찾아라, 최고의 지출과 최악의 지출을 찾아라, 1년치를 더해서 12로 나누어 평균을 구하라는 것이 그것이다.
그밖에도 적금과 보험 등 돈을 착실하게 불려나가는 방법과 삶의 안전망으로서의 대책, 그리고 국가 정책을 적절하게 활용하는 방법까지, 느긋하게, 부담없이 따라해보고 싶은 조언들이 가득하다. 90년대생에게는
90년대생만의 ‘소확행’ 재테크 방법이 있다!
모든 것은 변한다. 재테크 방법 역시 마찬가지다. 2030세대에게도 그들만의 가치관과 ‘소확행’ 철학에 맞는 재테크 방법은 따로 있다. 지은이는 가계부에 영혼을 불어넣고, 내 삶을 투영함으로써 행복을 기록하는 가계부의 마법을 보여준다. 일상을 기록하는 다이어리를 통해 자신을 돌아보듯이, 수입과 지출을 기록하는 ‘머니 다이어리’를 통해 나의 소비 패턴을 돌아보고, 합리적인 경제생활을 꾸려갈 수 있는 것이다. [나의 첫 번째 머니 다이어리]는 ‘소확행’을 추구하고 돈뿐만이 아니라 ‘워라밸’ 등 인간다운 삶의 가치까지 소중하게 여기는 2030세대에게 딱 맞는 독특하고 발랄한 재테크 책이다.