염승환(이베스트투자증권 이사, 《주린이가 가장 알고 싶은 최다질문 TOP 77》 저자)

대한민국 평범한 직장인이었던 저자는 재테크를 시작한 지 5년 만에 총자산 100억 원을 일구었다. 보통의 직장인이 상상도 하기 힘든 100억 원을 도대체 어떻게 만든 걸까? 그 비결은 ‘잠든 사이에도 돈이 돈을 버는 시스템’ ‘머니 파이프라인’을 구축한 데 있다. 저자는 근로소득, 콘텐츠 소득, 사업소득, 부동산소득, 주식 배당소득 총 5개의 파이프라인으로 빠르고 안전하게 자산을 불려나갔다. 월급쟁이가 돈을 불리는 데에는 분명한 전략과 과정이 있다! 이 책에는 평범한 직장인이 부자의 마인드를 체득해 내 집을 마련하고, 자산을 형성하고, 자산과 함께 성장해나가는 전 과정이 담겨 있다. 점점 더 커지는 부의 격차를 바라보며 언제까지 신세 한탄만 하고 있을 것인가? 저자의 성공 방식을 따라 하면, 당신도 수십 억 자산을 일굴 수 있다.

프롤로그_대한민국 평범한 월급쟁이도 자산가가 될 수 있다

Part 1 마인드편_평범한 월급쟁이의 솔직한 이야기
나의 첫 투자 이야기
20162025 프로젝트
부자들의 사고방식 흡수하기
more_체력 기르기

Part 2 투자편_평범한 월급쟁이의 파이프라인 창출 방법
파이프라인 구축 이전에 해야 할 것
5가지 파이프라인 소개
자산의 변동성에 대처하는 자세

1. 근로소득
근로소득을 유지해야 하는 이유
언제까지 다녀야 하는 걸까?
퇴직 전 꼭 해야 하는 것
more_종잣돈 모으는 팁

2. 콘텐츠 소득
자기 PR 시대, 모두가 생산자가 되어야 한다
블로그를 기반으로 다양한 SNS 채널에 진입하라
나만의 플랫폼에서 지식 창업하기
more_다양한 일을 처리하는 방법과 힘들 때 내가 하는 방법

3. 사업소득
직장인 신분에서 할 수 있는 최선의 선택: 프랜차이즈 운영
예상 매출을 구하는 방법
초보자가 프랜차이즈 정보와 상권 정보를 얻는 방법
창업하기 전 꼭 알아둬야 할 것
단기 매출에 연연하지 말자
손실 범위를 제한하자
more_꾸자사모란?

4. 부동산소득
내 집 마련부터 시작해야 하는 이유
인구가 감소한다는데 지금 부동산투자를 하는 게 맞을까?
부동산투자 시 알고 있어야 하는 기본기
갭 메우기
앞으로 부동산투자를 할 때 어떤 지역과 상품을 보면 좋을까?
지방: 구축 저층 주공 vs. 신축
다시 원점으로 돌아간다면 어떤 선택을 할 것인가?
등기부등본을 확인하라
후회를 하더라도 시장에 머물자
more_꾸자사모를 할 때 병행해야 하는 2가지: 복기와 공부

5. 주식 배당소득
배당소득이 제일 끝에 있는 이유
어떤 나라, 어떤 기업의 지분을 사서 모아가면 좋을까?
미국과 중국은 어떻게 나눠 접근해야 하는 걸까?
어떤 기업에 투자를 하면 되는 걸까?
중국 주식 시작하기
고령화 이슈를 알면 중국 주식이 보인다
부동산ㆍ주식 투자 모두 안전마진을 구해야 한다
앞으로의 방향
more_미래 청사진을 상세하게 그리자

에필로그_1등을 추적하고 1등 자산을 사자

지금 자본주의 시대는 돈을 수단으로 여기고 시간을 확보해 내가 하고 싶은 일을 원하는 장소에서 할 수 있는 시스템을 만드는 데 써야 한다. 돈보다 중요한 가치가 많다고 해서 돈을 멸시하고 시스템을 만드는 노력을 소홀히 한다면 내가 숭고하다고 여겼던 가치들을 지켜내지 못하는 순간을 마주할 것이며, 그때 본인이 멸시한 돈이라는 녀석이 가장 큰 가치로 다가올 것이다. 그 가치를 지키기 위해 돈을 공부하는 것이고 그 돈을 공부하는 과정에서 다양한 현금흐름 시스템과 자산 증식을 위한 기술들을 쌓아가야 한다.-프롤로그 대한민국 평범한 월급쟁이도 자산가가 될 수 있다(8쪽)월세 100만 원은 직장인 소득의 상당 부분을 차지하는 금액이다. ‘시간은 돈이다’라는 관점에서 바라보면 한 달 열심히 일해서 돈을 벌었다기보다는 한 달 중 일부는 누군가의 원리금을 갚아주는 데 시간을 보냈다고 볼 수 있다. 한 번 받은 장기 고정금리 담보대출은 당장 부담이 된다고 갚기보다는 그 부담을 시스템으로 녹일 수 있는 방안을 끊임없이 고민하자. 다시 한번 강조한다. 대출은 갚아서 없애는 것이 아니라 시스템으로 녹이는 것이다.-부자들의 사고방식 흡수하기(37쪽)결국 퇴사를 결정하는 요인은 다양한 현금흐름이지 자산 규모 그 자체는 아니다. 자산 팽창기에 매수한 부동산과 주식 등이 많이 올라 총자산 규모가 커졌다고 은퇴를 고려하는 사람들이 생각보다 많다. 그러나 총자산 규모와 경제적 자유는 동일어가 아니다. 총자산이 많은데 이들 총자산에서 나오는 현금흐름, 즉 내 수중에 들어오는 고정적인 돈이 없다면 총자산은 오히려 나의 경제적 자유를 방해하는 수단이 될 수도 있다. 수천 평의 땅을 가지고 있고 고가 아파트를 갭투자를 통해 다수 보유했다고 성급히 은퇴를 하면 분명 훗날 후회할 것이다. 당장 생활비 지출, 보유세 지출, 건강보험료 납부를 위해 힘들게 쌓아온 자산을 쉽게 매도해야 하는 경우가 생길 수 있기 때문이다. 따라서 자산 규모와 함께 꼭 현금흐름을 봐야 한다. 현금흐름이 많은 사람이 경제적으로뿐만 아니라 정신적으로도 부자인 이유다.-언제까지 다녀야 하는 걸까?(75~76쪽)초반엔 나의 노동력과 시간을 과도하게 투입한다. 그렇게 하다 보면 자동화 가능한 부분들이 보이기 시작한다. 예를 들어 편의점의 경우 초반 6개월은 평일 퇴근 후 저녁 그리고 주말 오전에 시간을 투입하며 시스템을 익히는 데 시간을 보냈다. 위임이 가능한 부분을 찾았고, 매니저를 채용해서 발주와 인력 관리까지 넘기며 반자동화 시스템을 만들었다. -다양한 일을 처리하는 방법과 힘들 때 내가 하는 방법(103쪽)본인이 매번 직장 일에 치여 시간 확보가 어렵고 시스템을 만들기엔 능력이 부족하다면 반대로 시스템을 잘 갖춘 기업의 브랜드 창업을 고려하는 것이 좋다. 항상 시장을 주도하는 업종과 해당 업종 내 1등 기업이 존재하는 만큼 이들 기업의 프랜차이즈 시스템을 활용해 나의 시간과 능력의 레버리지를 극대화할 수 있기 때문이다.-직장인 신분에서 할 수 있는 최선의 선택: 프랜차이즈 운영(107쪽) 부동산투자를 하는 이유는 레버리지 활용이 용이하기 때문이고, 따라서 레버리지를 일으켜 최소 비용을 투입해 보유기간을 길게 가져가는 식의 투자를 해야 한다는 것이 나의 관점이기 때문이다. 이렇듯 팔아야만 수익을 얻는 것이 아니라 보유함에 따라 수익을 누적해가는 구조로 만들어야 한다.-꾸자사모란?(137쪽)초반에 근로, 콘텐츠, 창업 등 노동소득을 극대화하여 내 집 마련을 하고 더 나아가 부동산투자로 총자산을 불리는 작업을 했다면, 앞으로는 이들 자산을 보유하고 지키는 데 들어가는 비용과 노후준비 차원에서 쉽게 팔지 않을 1등 기업들의 지분을 사서 배당을 주는 수단으로 만드는 것이다. 노후준비라는 명제를 붙이면 ①나보다 오래 살았고 ②나보다 앞으로도 오래 살 1등 기업 ③현재 전 세계 시가총액 1등이나 ④각 업종 1등 기업 ⑤앞으로 미래가 유망한 산업군의 1등 기업의 지분을 사야 하는 것이다.-배당소득이 제일 끝에 있는 이유(228~229쪽)-

“평범한 직장 생활만으로는 더 이상 평범하게 살 수 없다!” 돈이 돈을 버는 시스템, 머니 파이프라인 만들기 물가상승률의 폭이 연봉상승률보다 크고, 가만히 있으면 벼락거지가 되는 지금의 엄혹한 현실에서, 재테크는 직장인들에게 필수 생존 수단이 된 지 오래다. 직장 일을 바쁘게 하는 동시에 어떻게 재테크로도 많은 돈을 벌 수 있을까? 핵심은 노동과 시간을 적게 투입하고도 돈이 돈을 버는 시스템을 구축하는 데 있다. 이 책의 저자는 아래처럼 근로소득, 콘텐츠 소득, 사업소득, 부동산소득, 주식 배당소득 총 5가지 파이프라인을 활용해 단기간에 100억 원이라는 큰돈을 모았다. 파이프라인 1. 근로소득: 월급을 최대한 안 써 종잣돈을 만들고→직장 생활을 하는 동안 회사 신용으로 대출을 받아 내 집을 마련한다. 파이프라인 2. 콘텐츠 소득: 블로그를 기반으로 각종 SNS 채널을 운영해 나만의 콘텐츠를 쌓아→강연과 전자책 수익으로 연결해 용돈 이상의 수익을 번다. 파이프라인 3. 사업소득: 편의점 등 대기업 프랜차이즈 시스템을 활용해 추가 월급을 벌고→창업한 브랜드와 건물을 결합해 사업소득과 부동산소득을 모두 챙긴다. 파이프라인 4. 부동산소득: 대출과 다른 사람의 전세보증금을 활용해→지역을 막론하고 우수한 입지의 1등 부동산을 꾸준히 사서 모은다. 파이프라인 5. 주식 배당소득: 매년 배당금을 주는 기업의 주식을 사서 현금흐름을 챙기고→전 세계 각 업종 1등 기업의 지분을 꾸준히 사서 모은다.《월급쟁이 부자의 머니 파이프라인》에서는 위의 각각의 과정을 저자의 경험에 빗대 하나하나 상세히 풀이한다. 딱 3년만 독하게 마음을 먹고 파이프라인을 순서대로 구축해보자. 막연했던 액수가 당신의 통장에 현실이 돼 꽂혀 있을 것이다.“무조건 1등을 사라!” 가장 안전하고 확실하게 자산을 불리는 법 재테크를 하면서 마음이 불안한 이유는 시장상황이 언제 어떻게 바뀔지 모르기 때문이다. 큰 그림을 그리고 분명한 원칙과 기준을 세우고 있지 않으면, 매번 작은 시세차익에 동요하며 시간을 쏟을 수밖에 없다. 이 책의 저자는 투자를 할 때 늘 분명한 근거를 가지고 접근한다. 사업을 할 때는 현재 각 업종 1등을 달리는 브랜드를 믿고 프랜차이즈 창업을 하고, 부동산투자를 할 때는 연식이 된 구축 아파트라도 입지 면에서 우월하다면 사서 모은다. 또 주식 투자를 할 때는 나보다 오래 살았고 앞으로도 오래 살 증거가 있는 전 세계 각 업종 1등 기업의 주식을 꾸준히 사서 모으는 식이다. 자본주의 사회에서 생산수단은 생각보다 많지 않다. 그러나 확실한 것은 있다. 내가 가진 것이 없을수록 1등을 활용하는 것이다. 이 방법을 통해서라면 가장 빠르고 안전하게 자산을 축적할 수 있다. “자본주의를 역이용하라!”100억 직장인 자산가가 체득한 부자들의 노하우절약밖에 모르던 저자가 자산가가 되며 얻은 가장 큰 깨달음이 있다. 아무리 부정해도 ‘자본주의 사회는 빚으로 돌아간다’는 사실 말이다. 부자와 일반인의 가장 큰 차이점은 일반인은 빚을 갚는 데 급급하지만, 부자들은 좋은 부채와 나쁜 부채를 구별하고 좋은 부채를 잘 활용해 총자산을 키우는 데 집중한다는 것이다. 또 부자들은 타인의 자본을 레버리지하고, 저평가된 자산을 찾아 시간을 기다리는 투자를 하는 데도 능숙하다. 《월급쟁이 부자의 머니 파이프라인》에서는 마인드편과 투자편으로 나눠 부자들의 사고방식을 흡수하며, 투자 체력을 기르는 법에 대해서도 소개한다. 경제적ㆍ시간적 자유를 위한 5가지 파이프라인을 차근차근 꾸려나가는 가운데 매일 자신을 돌아보고 이미 부를 이룬 사람들, 성공한 사람들의 목소리에 집중하는 삶을 살자. 이것이 돈과 시간을 벌어주는 기본값이다. 직장인 신분에서 분명 많은 제약이 있을 것이다. 하지만 월급쟁이 생활을 유지하면서도 묵묵히 재테크의 길을 걸어갔던 저자처럼 당신도 충분히 할 수 있다.